家を購入する場合は、多くの人が住宅ローンを利用しています。住宅ローンを利用する場合、審査が必要になります、必ずしも審査に通るとは限りません。審査に通るためには一定の条件をクリアしなければならないのです。
では、どのような条件の時に審査を通すことができるでしょうか。事前に審査が通りやすい条件について知っておきましょう。
融資可能な金額と年収・勤務先の関係性
住宅ローンの審査を通すためには、融資可能な金額と年収、そして勤務先が関係あります。いくらでもお金を貸してくれるわけではありませんので、まず、現在勤めている収入が問題になります。融資可能額は年収の8倍から10倍位が一般的になります。例えば年収が300万円の人であれば、2400万円から3000万円位が融資可能額と考えて良いでしょう。
また、都市銀行から借りる場合には、大企業であることが条件の場合が多くあります。地方銀行の場合でも、正社員であることが必要です。
融資可能な金額と自己資金について
融資を決定する場合は、勤務先や収入以外にも自己資金が重要になります。自己資金とは、事前にどれだけのお金が用意できるかという内容です。所謂、頭金がこれに当たるわけですが、頭金は多ければ多いほど毎月の返済の負担が少なくなりますし、審査に通りやすくなります。
頭金0円の住宅ローンもありますので、頭金がなくても借り入れすることは可能です。ただし、多少審査が通りにくくなります。
融資可能な金額と物件の担保力について
住宅ローンは、有担保ローンと言われています。有担保ローンは、担保がないと借り入れをすることができないのです。建売住宅の場合は、その建物や土地を担保に入れます。つまり、物件価格が低ければ、借り入れ額も下がってしまうということです。逆に、物件価格が高ければ、その分借入額が高くなります。
もちろん、借入額が高いからといって、必要以上に借り入れをしてしまうと返済することが困難になる可能性がありますので、気をつけましょう。
まとめ
融資可能額が高く出たからといって気持ちが大きくなってはいけません。現在のご自身の状況をしっかりと見つめて、無理なく返済できる金額を借り入れる事をおすすめします。
住宅ローンについて相談する場合、大切なのが、現在の自己資金と将来の生活設計について明確にしておくことです。自己資金は、所有している資産を明確にし、そのうちいくら住宅購入に回せるのかを決めておきます。生活設計については、子供がいる場合は、学費が大きなウェートを占めますから、年齢構成や今後、必要な教育資金を明確にします。その他にも、将来にわたってお金がかかる要素があれば、いつから、どれくらい必要なのかを明確にしておくことが、正しい判断に結びつきます。
国家資格である技能士は、１級から３級までの資格があり、民間資格としてはAFP,CFPの２種類があり、より専門的な技能を有するのがCFPとなっています。国家資格に有効期限はありませんから、まず、国家資格を取得し、民間資格へと挑戦するのが一般的な資格取得の手順になりますので、国家資格の１級、さらには民間資格を取得していれば、相当、高度な知識と経験を兼ね備えていると言えるでしょう。
住宅ローンは、最長３５年まで利用できる融資で、人生最大の買い物といわれるマイホームにふさわしく、極めて長期間利用することで、毎月の負担が軽くなるのが特徴です。そのため、長期間、安定して返済できるように、無理のない金額で組むことが大切ですが、まとまったお金ができたら、繰上返済をすることで、将来支払う金利を節約したり、借入時に保証料を支払っている場合は、返金を受けることができます。
返済額軽減型の繰上返済では、ローンの元金が減った後は目に見えて返済額が減るため、効果が実感しやすいのが特徴です。
住宅ローンでは、毎月自動的に引き落としがされていくので、年月が経過していくにつれて、どのようなローンを組んでいたかということを忘れがちになります。まずは、返済期間、金利、残高などの条件を確認して、現状把握をするところから始めましょう。
動金利型の場合には、5年ごとに返済額の見直しが行われます。もしこの期間に金利が上昇していると、6年目からは返済額が大きくアップしてしまうこともあります。また、固定金利選択型などで、一定期間の金利引き下げが適用されていた場合には、金利引き下げがなくなることで、大きく負担が上がることもあります。