住宅ローンを組む金融機関を選ぶポイントとして、一般的に金利の低いところが選ばれますが、それ以外にも見落としがちなのが諸費用です。
又、金融機関を選ぶ際に気を付けたいのが、総返済額です。
金利が安くてもトータルで考えると他の金融機関のほうが安かった、というケースもありますので、しっかりシミュレーションを行う事をお勧めします。
住宅ローンの金利タイプを選ぶには
住宅ローンの金利は、大きく分けて変動と固定に分けられます。
どちらにもメリットがあり、どちらが良いということは一概には言えず、どのような返済予定かによってどちらのメリットが大きいかは異なります。
変動を選ぶメリットは金利の低さにありますが、経済状況の変化により大きく上昇する可能性があるため、総返済額が読めないというデメリットがあります。
逆に固定の場合は変動がないため、ローンを組む時から総支払額が読めているため、安心して返済を始めることができますが、一般的に金利は高めに設定されている点に注意が必要です。
「総返済額」を必ずチェック
住宅ローンを取り扱っている金融機関では、必ずシミュレーターと言って、融資を受ける条件を入力すると総支払額やボーナス返済額、月々の支払額や諸費用などが算出される機能がWEBサイトにあります。
住宅取得にかかる金額がわかっている場合は見積書などを参考に一度シミュレーションしてみることをお勧めします。
その場合、一つの金融機関だけでなく、いくつかの金融機関でシミュレーションをすることをお勧めします。
金融機関によって融資手数料や団体信用保険にかかる費用の有無などの諸費用は大きく異なるため、それだけで総返済額が大きく変わってくるためです。
総返済額だけでない、「+α」の特典やメリットをチェック
融資を受ける金融機関を選ぶ際には、総返済額はもちろん最重要項目ですが、金融機関によってユニークなサービスを提供していることがありますので、上手に利用してお得にローンを返済することができます。
例えば、住宅ローンを組んでいる場合、口座預金の手数料が無料になったり預金金利が上乗せされるなど、預金する際のメリットが享受できるサービスを行っている金融機関があります。
又、繰り上げ返済をする予定がある方は、返済時にかかる費用の有無も確認する必要があります。
返済可能な最小金額も金融機関により異なるので、少額から手数料無料で返済できる金融機関がおすすめです。
まとめ
住宅ローンを利用して融資を受ける際には金利の低さはもちろんの事、諸費用を加味した総返済額ができるだけ安い金融機関を選ぶのが得策です。
その他、繰り上げ返済を有利に進めることができる金融機関もありますので、早期に返済を終えたい方にお勧めします。
住宅ローンの審査を通すためには、融資可能な金額と年収、そして勤務先が関係あります。いくらでもお金を貸してくれるわけではありませんので、まず、現在勤めている収入が問題になります。融資可能額は年収の8倍から10倍位が一般的になります。例えば年収が300万円の人であれば、2400万円から3000万円位が融資可能額と考えて良いでしょう。
住宅ローンは、有担保ローンと言われています。有担保ローンは、担保がないと借り入れをすることができないのです。建売住宅の場合は、その建物や土地を担保に入れます。つまり、物件価格が低ければ、借り入れ額も下がってしまうということです。逆に、物件価格が高ければ、その分借入額が高くなります。