住宅ローンの借換えでは、手続きの流れと共に費用も重要です。たとえば返済中のローン完済後に新規融資を受けるので、一時的に自宅の抵当権を抹消して再び抵当権の設定を行いますが、その設定費用も忘れてはなりません。とにかく諸費用が高額になる場合があり、金利差のメリットが台無しになることもありますので要注意です。

住宅ローンの借換えの効果とは？注意点：同じ銀行では不可

どうして借換えを行うのかというと、それによって金利が低くなってお得になるからです。その効果が得たいのです。それゆえに、今よりも金利が低い他行の住宅ローンに換えるのです。
もしも同じ銀行で借換えようとしても、それは無理な話です。それは結局、「金利が高いので低くして下さい」と銀行に要望するのと同じです。常識的に考えて、そんな要望が通るはずがありません。ですから新しいローン商品は、とにかく他行を探すのが当たり前なのです。

固定金利期間中の変更は他行へ

もしも返済中の住宅ローンが固定金利期間中だったとしても、借換えに伴って一括返済すれば特に問題などはありません。たとえ期限前の一括返済だからといって違約金が発生することなどは考えられません。
それよりも、借換えによるデメリットである担保解除や設定費用などを気にすべきです。ゆえに借換え先の他行にシミュレーションをお願いするなど、新しい住宅ローンの資料を十分に確保すべきです。そして十分に検討してから手続きを行いましょう。

2本以上のローンは一緒に借換える必要がある

もしも現在の住宅ローンがミックスローンなら、どこの銀行でも2本まとめて借換えなければなりません。なぜなら、そうしないと抵当権が残ってしまうからです。そうすると第1順位の抵当権の設定ができず、条件を満たせません。
ちなみにミックスローンのメリットは、金利を固定と変動にすることで、金利上昇に対して、ある程度のリスクヘッジができることです。そしてデメリットは、抵当権や印紙代などが2倍程度になって費用が増えてしまうことです。